用健保卡能借錢？你相信嗎？
健保卡借款是什麼？真相大解析
近年來，網路上常出現「健保卡借款」的廣告，許多人看到這個詞會以為是把健保卡抵押給業者進而換取資金。
NO, NO, NO～
實際上，健保卡本身並非有價資產，是無法作為擔保品向銀行或其他合法金融機構借款的！
其實呢，健保卡借款可以說是一種證件借款方式。健保卡並不是抵押物，而是被拿來作為身分核對的工具。通常，借款人需要同時提供健保卡與身分證，讓業者確認借款人真實存在，避免人頭借款或假名申請。
所以？真的有健保卡借款？
是有的喔！為了那些急需小額資金救急，卻又因自身條件而非銀行貸款友善的族群們著想，民間貸款機構衍生出更多元的方案，來媒合像是沒有薪轉或勞保、沒有穩定收入來源、沒有擔保品或保人、不想被查聯徵，或是信用瑕疵的貸款對象們。
透過健保卡來核對身分，了解借款人的需求和條件後給出可核貸的金額，或是其他可行方案。本來申請貸款就會需要提供身分證明文件用以核對資料，而健保卡借款只是特別把它cue出來了。
那就是「噱頭」囉？
嗯…你要這麼說也行，畢竟不是要拿你的健保卡來換錢。
不過！有些不肖業者是真的在利用這種方式跟借款人要求說要抵押證件作為擔保，然後你的個資就喔噢了！被人拿去幹嘛都不知道。
既然有風險，那大家幹嘛還一直問？
因為方便、快速、審核寬鬆。
你可以把健保卡借款理解成一種要求條件不高的小額借款方式。可借額度通常在 10 萬以內，對借款人的審核寬鬆，所以放款速度也快，甚至當天就能拿到錢，的確是快速「救急」。
前提是！慎選業者，以上所述並非套用在所有提供健保卡借款的機構上，借款人還是得謹慎評估，不要因一時心急而誤入不法陷阱。
健保卡借款額度與利率
「健保卡借款」屬於民間證件借款的一種，並不像銀行貸款有明確的規範，所以額度與利率會依借款人條件與業者評估而異。
健保卡借款額度
健保卡借款是小額借款，以「緊急周轉」為主，常見金額從 5,000 元到 5 萬元不等。部分條件較好的借款人，額度可能拉高到 10 萬元左右，但較少見。
影響額度的因素：
- 借款人信用狀況（雖然健保卡借款對信用審查不嚴格，但若信用狀況不佳，額度還是會偏低。）
- 收入與還款能力（有穩定收入（不論薪轉或現金工作），通常能借到較高額度。）
- 是否提供其他擔保品（部分業者會搭配名下資產資料）
- 業者自身的放款政策（不同地區、不同業者額度差異大。有些只做「3 萬元以下短期借款」，有些則會依客戶條件開放到 10 萬元。）
劃重點：健保卡借款本質上並不是靠健保卡「抵押」，所以額度主要還是看業者風險承擔意願，而不是健保卡本身價值。
健保卡借款利率
不管是民間貸款公司還是當舖，收取利息都有法律上的限制，只是規範依據不太一樣：
1️⃣ 民間貸款利率規範：
依據《民法》第205條，民間借貸（包含民間貸款公司）利率不得超過年利率 16%。超過這個利率的部分，法律上不具效力。換句話說，業者即使收取，也無法透過法院強制執行。
2️⃣ 當舖利率規範：
當舖業則依《當舖業法》來規範。根據《當舖業法》第11條，當舖的年利率上限是 30%。此外，當舖還可以收取一筆倉棧費（保管費），但最高不得超過典當金額的 5%。
🔺小提醒－健保卡借款方便是事實，但額度有限、利率偏高，適合極短期的資金需求。若需求金額較大或需要長期分期，建議考慮：
- 小額信貸
- 合法民間貸款
- 典當或抵押借款（黃金、汽機車、3C產品）
這些方式利率更透明，相對來說也比較有保障。