門號貸款是什麼？可能包含很多類型
門號貸款是從手機貸款衍生出的貸款方案，不是透過抵押手機門號，而是透過你的電話費繳款情況或其他方式讓你可以獲取資金，可以分成以下三種類型：
- 月租型門號續約換手機
- 電信小額換現金
- 與電信業者聯名借貸方案
門號貸款類型1：月租型門號續約換手機
月租型門號續約換手機是當你的手機門號合約到期時，在續約時可以選擇購機方案，這時你就會同時有兩隻手機，因此可以透過這兩種方式獲取資金：
- 把新手機賣給其他通訊業者
因為不需要第二支手機，所以將續約取得的新手機，出售給回收價格較高的通訊業者或手機回收商，換取現金或直接從續約費用中扣除。 - 舊機變賣
有些人也會因為舊手機該換了，因此趁續約時換新機，並將舊機賣給可以回收的通訊業者，業者會再根據手機的功能、外觀、電池健康度等做評估，確定後再以現金方式回收。
注意：無論是新機還是舊機，對方一定要將你的 SIM 卡還你，避免門號被不當使用或外洩個資。
門號貸款類型2：電信小額換現金
電信小額換現金其實是透過手機的小額付費功能，購買數位商品，如遊戲點數、APP 訂閱等，再將這些商品轉賣給第三方，藉此換取現金。
雖然透過小額付費購買東西是合法的，但轉賣給他人這個行為是不合法，屬於「假消費、真換現金」的虛構交易，可能涉及詐欺或相關法律責任。
其實，這個模式有點像刷卡換現金，表面上都是透過消費、轉賣獲得現金，但這種交易模式一旦被電信業者、警察機關發現，你的門號可能會被停用，且可能衍生法律風險，因此非常不建議透過電信小額換現金的方式獲取資金。
門號貸款類型3：與電信業者聯名借貸方案
銀行與業者聯名推出的門號貸款方案，貸款審核是根據門號的繳費情況作為依據，其中包括：
- 每月的通話紀錄：
對審核機構來說，通話紀錄可以視為社交穩定的證明，如果借款人的平均通話量高且規律，代表這個人在社會上是有穩定的社交圈，失聯的風險較低。 - 每月的帳單金額：
透過個人的電話費的金額以及繳納狀況，判斷對方是否可以承擔起貸款的還款壓力，算是間接反映借款人最基本的消費能力。 - 門號使用的時間：
門號必須使用超過 3–6 個月才能申請，因為有些人會頻繁更換門號來躲避債主，所以門號的使用時間長度會被視為「是否穩定」的標準。
門號貸款就是透過來這些來評估貸款額度、利率，算是信貸的一種。和其他貸款管道比相對較寬鬆，適合沒有信用紀錄或信用紀錄有瑕疵、名下沒有資產和急需資金的人。
凱基銀行手機門號貸款【實踐普惠金融首創電信行動身分認證】
過去的信用分數低的信用小白或剛出社會，沒有任何的信用紀錄，因此銀行很難放貸。但是凱基銀行將手機門號納入貸款審核依據，透過門號不僅可以確認身分，還可以根據門號的繳費情況評估，讓信用小白、無勞保證明的人都可以透過手機門號作為貸款的證明向銀行借錢。
不過，因為是和中華電信合作的信貸服務，因此申請人必須是中華電信月租型用戶，持有門號超過 6 個月以上，並都有按時繳話費，才可以申請。
遠傳門號貸款
遠傳門號貸款是遠傳與凱基銀行合作的「極速升級」貸款方案，其特色為：
- 可以享有 30 期年利率 0.001％ 的優惠，
- 貸款額度最高 10 萬元
- 部分貸款方案自動升級成 5G
- 免手續費
- 可隨時還款，沒有清償違約金
貸款利率非常優惠，申請流程快速、彈性高，非常適合有短期資金需求的人。
雖然門號貸款類型很多，但以過去大家對貸款的印象，透過門號向金融機構借錢的方案，基本只有銀行與電信業者一起推出借貸方案。其他都是透過變賣手機或小額付費換現金的方式，因此如果要選擇門號貸款，最好先確認是否符合自己的借貸需求與條件。
門號貸款的額度與利率
| 項目 | 門號貸款額度 | 門號貸款利率 |
| 說明 | 利用門號數據的信用貸款，額度通常較高，但審核較嚴格。 | 門號貸款本質上為信用貸款，利率可以分成兩段式或固定式。 |
| 範圍 | 大約落在 1-50 萬元，會根據個人的門號使用時間與月租費用評估核貸額度。 | 為了吸引新戶，部分專案首期利率為0.001%； 後續或固定式的利率可以再根據申請人的身分有所不同：
|
門號貸款vs辦門號換現金
比起門號貸款，或許更多人聽過「辦門號換現金」，都是利用手機門號獲取一筆資金，但這兩者的定義、資金來源與風險都有很大的不同，以下表格帶你快速認識：
| 項目 | 門號貸款 | 辦門號換現金（非常不建議） |
| 定義 | 以手機門號作為信用評估輔助，向銀行申請信用貸款 | 利用申辦人的名義辦理手機門號換取現金，多半是通訊業者的促銷手法。 |
| 資金來源 | 由銀行核准後，直接撥款到個人帳戶。 | 通訊行或代辦業者收購手機後給付現金。 |
| 風險 |
|
|
| 合法性 | 合法，是銀行的信用貸款方案，有國家背書 | 高風險非法套利，可能會涉及詐騙或違法轉售。 |
現在的「辦門號換現金」，多半被視為不良業者用來快速套現的手法，以「快速拿錢」作為話術，讓大家誤以為沒有任何風險，吸引急需資金或想賺取利益的人。
實際上，門號可能會被賣給詐騙集團作為人頭戶，進行詐騙或違法行為，而身為門號登記人的你需要面臨法律責任，後果遠比想像中嚴重。
門號貸款管道有哪些？
門號貸款的管道主要以「銀行」為主，而且較多都是凱基銀行與其他電信業者合作推出的信貸方案。民間貸款則較多是以手機擔保品，或以其他形式進行貸款，兩者在本質與風險上有所不同。
銀行
其實，最剛開始的門號貸款是由凱基銀行與不同家電信合作推出的信貸方案，最剛開始是「實驗型門號貸款」也就是我們常見的用門號作為評估的工具，隨著科技成熟演變成如今的「電信身分認證」，正式納入個人信貸的審核選項之一。
現在，在凱基申請信用貸款時，可以選擇電信行動身分認證，系統會自動抓出你的電信繳費資料進行審核，申請人就可以不用再上傳其他財力證明，不僅簡化了流程，還加快審核的速度。
民間貸款公司
其實，民間的貸款公司沒有門號貸款，反而以「手機貸款」居多，指用手機本身作為擔保品向民間業者、平台申請貸款的一種貸款方式。
以 立核貸 為例
- 申請門檻低：免聯徵，只要有手機，無論是信用瑕疵、信用小白或財力證明不完整的人都有機會申請。
- 貸款額度：最高 20 萬元，根據手機型號、市值決定貸款的額度。
- 放款速度快：通常只要 2 - 3 天，最快當日撥款，幫助急需資金的人。
- 合法、透明平台：依法登記，借款人可以放心借款。
門號貸款的管道不多，但如果是市面上有主打「門號貸款」的業者，多半是行銷手法，實際上是手機貸款，或是涉及辦門號換現金等高風險行為，申請前一定要再三確認。
門號貸款的注意事項
在申請門號貸款前，比起貸款額度與利率，更應該注意到它潛藏的風險與限制，避免踏入不合法或高成本的陷阱。
需要注意門號貸款管道的合法性
門號貸款除了銀行之外，可能也會有民間貸款業者和銀行合作推出，無論怎樣一定要小心其真實性和合法性，不要輕易相信業者口頭承諾或廣告，確認機構的合法性才是申貸前的第一步驟。
不只是門號貸款，在申請其他貸款時最重要的就是確認借款管道的合法性，不只是安全，萬一未來不幸遇到爭議，對你也比較有保障。
無法提前清償
有些門號貸款的方案會限制借款人不可以提前清償貸款，否則需要另要支付違約金，因此在簽約前，最好確認是否有這項規定，以免即使手上已有資金，提前還款仍可能產生額外費用或高利息負擔。
小心叫你申辦門號的業者
就像前面提到的辦門號換現金，不良業者可能利用民眾對貸款流程不了解，要求借款人先申辦新的手機門號。這類做法風險非常高，你可能會遇到：
- 隱藏的月租費：
通訊業者會跟你說他們會代繳6－8 個月的月租費，並承諾在半年後找到門號的承接人，等於自己什麼都不用付就可以拿到現金，但業者跑路後就變得需要由門號申辦人承擔。 - 個資外洩：
不肖業者可能在申辦時收集你的身分證、手機號碼或其他個人資料，如果業者遇到不良業者，這些資料可能有外洩或遭到不當利用的風險。 - 私下拿走手機SIM卡：
如果是利用是選擇購機方案的辦門號，申辦人本身就有一台手機，所以通訊業者都會收購手機，但如果沒有將手機的SIM卡給你，方拿可以將門號作為人頭門號，進行違法行為，成為詐騙集團的詐欺工具。
想要避免這個風險，最好還是尋找合法、安全、透明的貸款機構，也一定要保持理性，世界上絕對沒有不用錢的午餐。
門號貸款FAQ
門號貸款沒繳會影響信用紀錄嗎？
會！門號貸款是銀行推出的信貸方案，即便審核時沒有看聯徵，貸款沒有按時繳仍會影響到你的信用分數，甚至影響到你未來要申請貸款和信用卡。
門號貸款期間可以繼續使用嗎？
當然可以！門號貸款並不是抵押你的手機號碼，沒有簽什麼過戶合約，所以在貸款的期間你仍可以繼續使用它。
門號貸款如何申請？
想要申請門號貸款可以根據以下流程進行：
1．選擇門號貸款機構與方案
先確認可提供門號貸款的合法機構，通常以銀行為主，並挑選符合自身需求的貸款方案，包括額度、利率、還款方式等。
2．準備貸款相關文件
依據銀行或貸款機構要求，準備身分證、手機門號資料、信用資料等文件。如果採用電信身分認證方式，部分資料會由系統自動調閱。
3．審核評估
銀行或貸款機構會根據個人信用狀況、門號繳費紀錄及其他資料進行審核評估，決定可核准的貸款額度與條件。
4．對保及簽約
審核通過後，需與銀行完成對保與簽約流程，確認貸款金額、利率、還款期限及相關條款。
5．放款
完成簽約後，銀行會在 1-3 個工作日內將貸款金額撥款到指定帳戶中，完成整個門號貸款申請流程。
