當舖證件借款 PK 地下錢莊借錢證件 PK 立核貸證件借款
證件借款多數屬於民間借款,以下是最多人查詢證件借款的地方,我們來看下三個差異性在哪裡
項目 | 當舖證件借款 | 地下錢莊證件借款 | 立核貸證件借款 |
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✅ 合法性 | 合法,需有營業執照,受《當舖業法》規範 | 非法,高風險,未受金管會或商業法規範 | 合法,可配合法遵流程 |
🧾 是否查聯徵 | 通常不查 | 不查聯徵 | 可選擇是否查聯徵 |
💰 利率水準 | 月息約 2%~3%,年利約 24%~36% | 月息5%~20%(極高),違約金嚴重 | 彈性利率設計,可依客戶信用調整 |
🧠 審核機制 | 看身分證+抵押物(機車、金飾) | 看身分證,常搭配詐騙或人頭帳戶操作 | 依身分證、基本資料與風險等級進行審核 |
📍 借款方式 | 必須本人到場並押實體物品 | LINE 聯繫、簡訊或臉書誘導 | 線上即可申請,完整資料可電話或LINE補件 |
🧨 詐騙風險 | 低,但若假當舖網站或電話廣告也會有風險 | 極高,常見騙你提供雙證件、提款卡 | 低,若有正規網站與LINE客服更可信 |
⏱️ 撥款速度 | 現場審核最快30分鐘 | 快,常以「10分鐘拿錢」吸引,但伴隨陷阱 | 一般1~3小時內,審核合格可即日撥款 |
🧍♂️ 適合族群 | 有物品可抵押、短期週轉者 | 信用破產或被多家拒絕、極端資金急用者(⚠️高風險) | 信用不佳或無財力證明、急需資金週轉者 |
⚠️ 注意事項 | 注意不當估價、超收利息 | 高壓催收、騙資料、強迫簽約,勿輕信 | 確認合約清楚、費用透明、撥款流程公開 |
- 當舖借款:有實體據點、合法,適合抵押型短借
- 地下錢莊:最危險,不受法律保障,嚴重時會牽涉暴力或帳戶詐騙
- 立核貸證件借款:流程透明、合法營運,屬於「正規民間小額貸款」形式,可填補無法辦銀行貸款的空缺
證件借款申請流程與條件
證件借款申請流程
1.線上填寫基本資料
2.提交身分證影本
3.貸款方進行初步審核
4.簡訊或LINE回覆核貸結果
5.簽署電子或紙本契約
6.確認對帳戶/面交撥款
證件借款條件
1.年滿 20 歲(或18歲)具完全行為能力
2.持有有效中華民國身分證
3.穩定通訊方式
4.不需保人或擔保品
證件借款申請步驟
步驟 | 說明內容 |
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① 填寫基本資料 | 線上填寫姓名、電話、借款金額、LINE ID、所在區域等簡易資料 |
② 提交身分證影本 | 上傳或拍照傳送正反面影本,建議加註用途防冒用 |
③ 初步條件審核 | 業者確認申請人是否符合年齡、信用、可聯絡性等初審標準 |
④ 回覆可貸額度與試算表 | 通過初審後,提供額度、利率、期數與每月繳款金額試算 |
⑤ 簽署借款合約 | 核對合約內容後正式簽署,保留副本或截圖紀錄 |
⑥ 撥款至帳戶 | 合約完成後,依約定方式撥款(轉帳/面交) |
⑦ 開始按期還款 | 按月還款並保留繳款證明(常用:超商代碼、轉帳、ATM等) |
- 不需擔保人或提供薪資證明。
- 若對方要求 事前匯款(保證金、驗證費)請立即中止申請。
按照立核貸方案來說:
1.不在意你的聯徵記錄,也不會調閱聯徵記錄,所以不影響未來貸款
2.如果有工作就可以貸款,就算要證件借款也建議要有工作審核會比較好過
3.如果急需錢可以與立核貸說明,會協助加快流程,幫你立刻核貸
證件借款與其他貸款PK
比較項目 | 證件貸款 | 手機貸款 | 線上借款 | 小額信貸 | 債務協商 |
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🔹 申請條件 | 僅需身分證影本,門檻最低 | 持有手機門號且需實名登記 | 線上表單填寫,視平台而異 | 信用良好、有穩定收入 | 信用不良、有多筆債務 |
🔸 是否查聯徵 | 通常不查 | 有些查、有些免查 | 視平台,有查或免查 | 一定查聯徵 | 必查且整合所有債務 |
💰 撥款速度 | 快速(最快30分鐘內) | 中等(1小時~1天) | 快速(線上自動審核者最快) | 較慢(1~3天) | 慢(需談判,1週~數週) |
📈 利率範圍 | 高(約6%~16%) | 中高(約5%~16%) | 中高(約4%~16%) | 低中(約5%~16%) | 可談至0%~12%不等 |
🧾 還款期數 | 短期(3~12期為主) | 中短期(最多24期) | 中期(6~24期) | 中長期(12~60期) | 彈性分期(最長84期可談) |
💡 特色 | 無需薪轉、最快過件、但風險高 | 以手機做為申請依據,低門檻 | 自助式平台,多元彈性選擇 | 需信用良好,額度較高 | 協助整合多筆債務、重整還款計畫 |
👥 適合對象 | 急需小額資金/信用差 | 無薪轉但有手機/信用不良者 | 網路熟練者/希望快速貸款者 | 上班族/小資族/信用良好者 | 信用瑕疵/多筆負債壓力者 |
⚠️ 注意事項 | 詐騙多、勿繳保證金、查合約 | 須確認是否內扣與額外費用 | 注意平台合法性與個資安全 | 檢查貸款總成本與違約條款 | 信用註記7年內無法貸款或辦卡 |

- 你只是急需1萬~3萬周轉 → 證件貸款、手機貸款 可考慮(注意風險)。
- 你信用良好,追求穩定低利 → 小額信貸 最划算。
證件借款適合的情形
急需小額資金周轉者
- 如臨時車禍修繕、家庭急用、醫療費、租金缺口等
- 資金需求通常在 3 萬元以下。
無薪轉、無勞保、無正職工作者
- 包含接案者、夜市擺攤、小型自營商、家庭主婦等
- 難以提供傳統貸款需的薪資證明者。
信用瑕疵、信用小白者
- 聯徵紀錄不佳、或從未使用信貸工具者
- 仍有機會通過「無查聯徵」的證件借款。
不方便提供擔保品或保人者
- 證件借款屬於無擔保貸款
- 無需提供不動產或車輛等資產作為擔保。
希望快速撥款者
- 適合希望在當日甚至 1 小時內取得資金者,部分業者標榜「最快30分鐘內撥款」。
短期借款用途明確者
- 例如只需借款 1~3 個月,等薪水、佣金、保險金等收入回補者。
證件貸款失敗怎麼辦?
了解失敗原因(先問清楚)
- ✅ 聯徵查詢太多次:近期有太多貸款查詢紀錄,會被判定為資金緊急、風險高。
- ✅ 聯絡方式不穩定:手機門號為預付卡,或 LINE ID 無實名,會被認為不可追蹤。
- ✅ 資料填寫模糊不清:地址、工作資料、聯絡人未填完整或填寫不實。
- ✅ 信用瑕疵過重:曾有呆帳、強停、協商紀錄,放款單位會嚴格控管。
改走「低門檻貸款」方案
- 📱 手機貸款:提供近期帳單、門號為月租型即可,額度高於證件借款。
- 🚗 機車貸款:名下有機車可抵押,快速審核,額度可達數萬元。
- 🏠 商品貸款:形式靈活,核貸較鬆;適合信用空白或輕微瑕疵者。
- 💳 信用瑕疵專案:針對曾有信用問題者設計的民間貸款專案,利率略高。

補件重送、微調申請資料
- 補上「第二證件」或「有照證明」(健保卡、駕照)
- 改提供收費型門號(不要使用預付卡)
- 加上緊急聯絡人、工作證明、薪資截圖等 提高可信度
等待 7~15 天重新申請(避免聯徵重查)
- 每次貸款申請都會產生「聯徵查詢紀錄」,次數過多會拉低信用評分
- 建議等待一至兩週後再試,或改用不同貸款方案重新申請
找專人協助評估
- 民間貸款公司通常有「配對貸款方案」能力
- 可先填寫表單,讓業者依你的狀況推薦最有機會通過的方案
證件借款失敗 ≠ 完全無法貸款,代表你目前條件無法走最簡方案,可以改走「手機貸」、「小額信貸」等替代選擇。只要條件評估正確,仍有機會成功核貸!