為何會被列為「警示帳戶」？兩類詐騙案受害者
意外變成「警示戶」的人，可能因為捲入詐騙案件，或被當作非法集團的人頭帳戶，檢警認為該帳戶涉嫌非法金流操作，而凍結該帳戶，將其變成「警示帳戶」。而變成警示戶，無法動用自己帳戶裡的金錢，警示戶貸款又難，會陷入生活資金運用困難的情形。
以下說明哪兩類受害者，會因為詐騙案牽連，而個人帳戶被列「警示帳戶」。
被詐騙的人
詐騙受害者，因各種詐騙手法，被誘騙或不知情狀況下，個人資料和帳戶外洩，導致詐騙集團利用其銀行帳戶，進行洗錢、詐騙收錢等犯罪行為。而警方或銀行查獲時，便會將詐騙集團運用的帳戶凍結，列為「警示帳戶」。即使，警示帳戶主人只是無辜捲入詐騙案件的人頭，也可能面臨後續法律爭議。
以下說明，各種可能因詐騙集團變成「警示戶」的詐騙手法。
美化帳戶
對於那些信用瑕疵、信用不良的人們，向銀行貸款被拒可能性大。轉而求助民間貸款公司，但有些民間貸款管道背後是詐騙集團操控。
詐騙集團人員會以「美化個人帳戶」可提高信用分數，之後申請貸款較易過審。以類似的貸款詐騙話術，誘騙申貸者提供個人銀行帳戶。
假打工徵才
詐騙集團以「輕鬆高時薪的徵才訊息」吸引人們應徵，然後再以「發放薪資轉帳」的理由，要求應徵者提供個人帳戶的帳號密碼。或是以個人身分，另外開設銀行帳戶，並將身分證、存摺拍照回傳，之後該帳戶便成為詐騙集團非法使用。
網路上，來路不明未合法登記的公司，千萬別應徵。否則可能成為非法集團的共犯，還可能被指使成為車手。
非法貸款流程
非法的貸款公司，以查帳戶財力證明，或是貸款撥款流程，等說法詐騙貸款申請人的個資和帳戶。而不清楚正規貸款流程的小白，可能因此受騙，不知不覺成為詐騙集團的人頭帳戶。
然後，詐騙集團以開設的人頭帳戶，收取詐騙被害人的贓款。而貸款申請人誤以為是匯進戶頭裡的金錢，是貸款資金，沒想到是非法取財。最後，沒能借到款項，還可能被誤認為是非法洗錢的共犯，捲入詐騙案官司中。
非法證件借款
正規合法的「證件借款」是出示個人身分證或健保卡，核對個人身分，是否符合貸款申請資格，貸款人員確認後，才進行後續貸款流程。
非法證件借款的人員，則是誘騙申請人繳交個人證件，才能借錢。而申請人被騙走的證件，被詐騙集團拿去開設帳戶，為洗錢等非法金流所用。
網購賣家受騙
大多網購詐騙的受害者，都是買家。可能因網購個資外洩，被詐騙集團打電話誘騙操作ATM分期付款，或是付款後收到不明包裹。
但是，現在網購賣家也可能成為詐騙的受害者。
網購賣家被詐騙的手法，可能讓賣家變成警示戶，常發生在臉書社團，私下商品交易買賣。
詐騙人員同時假扮「買家」和「賣家」，以第三者身分牽線真正的買賣雙方，然後利用雙方訊息差，賺取中間買賣差額。然後真正買家沒收到商品，或收到不符合期望的商品，會以為被網購詐騙，將真正賣家的帳戶提供給警方，而真正賣家就無辜變成警示戶。
遭詐騙變警示戶，相關新聞案例
〔案例一〕
新聞標題：〈只是想找工作！誤信社群徵才成詐團人頭戶 無辜求職者慘變「警示戶」〉
新聞發佈時間：2026／6／26
新聞內容簡述：
被害者在IG上看到一則求職限時動態。焦急找工作的他，便主動加對方提供的Line帳號，聯繫對方。對方聲稱工作內容，是幫忙公司協助款項匯款事宜，還強調是合法金流服務。依照對方指示，提供個人銀行帳戶，作為工作金流使用。
工作期間，被害者聽從專人指示，下載虛擬貨幣交易所APP，當有款項匯入被害者銀行帳戶後，用款項購買虛擬貨幣，轉入指定電子錢包中。被害者自以為“認真工作”，數日後，接獲銀行傳來自己帳戶被列為「警示帳戶」的簡訊，才驚覺被詐騙。
〔案例二〕
新聞標題：〈賣票被詐騙集團盯上 設局害他「警示帳戶」被凍結〉
新聞發佈時間：2025／12／16
新聞內容簡述：
陳先生在職棒冠軍賽時，為了賣掉多餘棒球賽門票，在臉書社團販賣。而詐騙集團假裝買家，以購買門票名義詢問陳先生，並要求使用綠界平台，並提供連結。雖然陳先生警覺，未理會，詐騙集團仍用陳先生提供的銀行帳戶，進行網購三方詐騙，導致其他買家匯款後，卻沒收到棒球賽門票，憤而報警。
陳先生的帳戶，莫名被列為警示帳戶，其他帳戶也被列「衍生管制帳戶」。陳先生只因為一千多元的商品交易，卻被害幾十萬資金凍結，影響生活費用支出。
個人帳戶外洩的人
謊稱匯錯帳戶
當事者在某天，收到陌生人的訊息，表示匯錯帳號，意外將一筆金額轉到被害者帳戶中，希望能將錢轉回去他的戶頭。
當事者照做，將自己戶頭多出的來路不明金額，轉去另一個銀行帳戶，結果，被警方告知自己是幫忙詐騙集團洗錢的共犯，自己意外變成「警示戶」。
如個人帳戶，莫名收到不明款項匯入，察覺第一時間先報警。別聽從他人指使，任意動用不明來源金流。
小額金錢轉入
當事者個人戶頭中，突然被轉入一筆筆小額匯款，隨後自己帳戶被列警示帳戶。當事者個資外洩，被當作詐騙集團人頭帳戶。
這是近期俗稱「提拉米蘇詐騙」，詐騙集團會在Threads（脆）、FB、IG等社群平台，PO出提拉米蘇蛋糕便宜賣的廣告，吸引人想購買，匯款至指定帳戶。然後，詐騙集團再謊稱帳戶被凍結，誘導被害者加假的Line官方帳號，透過對方傳的連結匯款，騙取更多金錢。
提拉米蘇詐騙案官網公告／提拉米蘇精緻蛋糕因金流不明變警示戶，相關新聞案例
〔案例一〕
新聞標題：〈帳戶突收500元竟變警示戶！多元計程車司機存款遭凍 生計全毀〉
新聞發佈時間：2026/04/23
新聞內容簡述：
一名計程車司機，某天收到500元的來路不明匯款，儘管1小時內向銀行請求凍結帳戶，隔天仍被列為警示帳戶。由於，另一名被害者，網購盧廣仲演唱會門票，匯款後未收到實體門票，驚覺被詐騙而報案。導致計程車司機的帳戶，無辜遭到凍結，所有存款都無法動用，生計遭遇困難。
〔案例二〕
新聞標題：〈仿冒知名提拉米蘇！ 騙特價誘惑下單 僑生遭詐5萬〉
新聞發佈時間：2026/02/01
新聞內容簡述：
某位來台灣唸書的緬甸僑生，在社群平台上看到提拉米蘇蛋糕特價89元，便向貼文上的訂購帳號下單。付完款後，對方謊稱帳戶被凍結，再誘導她加假的官方帳號，前後匯款2次，總共被騙走5萬元，相當於她一學期的學費。
該名緬甸僑生隨後報警，警方將詐騙帳號下架。緬甸僑生還自嘲說：「因為我是緬甸人，然後大家不是都在說，緬甸是詐騙的國家嗎，然後我在緬甸沒被詐騙，我在台灣被詐騙，我真的沒有想到。」
怎麼解除警示帳戶？
當意外變成「警示戶」，先冷靜，主動找原通報機關詢問清楚狀況，再申辦後續解除警示流程。
可詢問銀行「原通報機關」是誰，通常是警察機關。再蒐集證據，證明自己是無辜受害者，或與犯罪集團無關。配合警方和檢調單位偵查，並獲得「不起訴處分書」等無罪判決證明，才能解除警示帳戶。
當事人需主動解除警示戶，不然依照金融法規警示戶自動失效時間為2年。
根據法規〈存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法〉第9條：「警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾二年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以一次及一年為限。」
解除警示帳戶的流程
準備相關文件
準備證據文件，證明自己與犯罪集團無關，是無辜受害者或不知情。比如，和詐騙集團的對話紀錄截圖或交易明細。
配合檢警單位
警示戶者配合檢察官和警方，交付相關證據和做筆錄。必要時，可能需出庭作證。爭取拿到「不起訴處分」等相關無罪聲明。
主動申辦解除警示戶
填寫「民眾解除警示帳戶申請書」，可前往內政部警政署官網下載，或警察局現場領取。再攜帶雙證件、印章、申請書和無罪證明文件，向警察機關辦理解除警示戶。
等待審核後解除
通常需等待1、2週工作天，警察機關審核相關文件，確認後，才會通報金融聯徵中心和警示帳戶銀行，解除該帳戶的警示狀態。當事人名下的衍生帳戶，也會一同恢復正常使用狀態。
