這篇文章你會知道：

1.警示戶貸款利率

2.為什麼會變成警示戶？

3.警示戶貸款條件

「警示戶」或「警示帳戶」，是指在台灣，銀行帳戶因為涉及司法偵查或出現可疑交易，被法院、檢察署或司法警察機關要求銀行暫停其所有交易功能的帳戶。

警示戶通常與刑事調查相關，如詐欺、洗錢等情況，即便帳戶持有人未必有犯罪行為，帳戶仍可能會因此遭到列管，這邊強調一下有時候成為警示戶的人，是莫名其妙被列為警示戶，但因為案件還在跑審核，所以會帳戶會一直呈現出警示戶狀態，就讓立核貸來為你揭曉變成警示戶該怎麼辦！

警示戶是什麼？為什麼會被列為警示戶？

警示戶是因為個人或企業因信用狀況不良，被金融機構或聯合徵信中心（聯徵中心）列入警示名單的對象。這表示該對象在金融交易中被視為高風險，可能影響其申請貸款、信用卡或其他金融服務的能力。警示戶的資料通常記錄在聯徵中心，供金融機構參考。

• 台灣自2002年起建立警示帳戶制度，是為了協助查緝電話詐欺等犯罪，同時保護被害人財產。
• 警示戶資訊會被揭露於聯徵中心信用報告，揭露期約為 2 年，可視情況延長 1 年，所以對貸款、信用卡、開戶等會造成嚴重阻礙。

變成警示戶常見原因

1. 涉嫌詐騙或洗錢行為
   當帳戶被認定可能涉及詐欺、洗錢等刑案時，就容易遭通報設為警示戶。
    
2. 異常交易行為
   包含：
   短時間內頻繁開戶 且解釋不明；
   同帳戶出現多筆小額頻繁轉入轉出，像是測試資金流動；
   帳戶長時間未使用，突然活躍交易；
   聯絡資料無法查證、交易與個人背景不符等異常現象。
    
3. 被詐騙集團利用為「人頭帳戶」
   常見詐騙手法包括：
   假稱辦貸款需要提供帳戶與提款卡；
   假裝是高薪工作或代收款項；
   要求提供帳戶做「資金測試」或 "美化金流"。
    
4. 租售或借出帳戶給他人使用
   就算看似無害，但若帳戶被利用於不法行為，也可能被列為警示戶
    
5. 民眾受騙提供帳戶資訊
   與詐騙有關，即便自己是受害者，若帳戶被利用，仍可能被列管。

這邊提醒一下，有時候成為警示戶是因為莫名其妙疑似被詐騙集團利用成為「人頭帳戶」，小編有一個朋友莫名其妙成為警示戶，原因不明，法律程序還在跑，資金全部被凍結
朋友有說過：他某天收到奇怪的錢進入帳號，下一秒警察就打來，就變成警示戶了？？？？？？

被列為警示帳戶後的影響

如果變成警示戶後，對於生活上的影響會非常嚴重，比如：繳房租無法轉帳，或是存摺裡的錢無法領回等等，會變得很麻煩。

警示戶影響｜1.全部金融功能被凍結，日常交易全面中止

• 資金交易全面受限，日常財務活動停擺
  警示戶無法透過ATM、網路銀行、行動支付應用程式（如Line Pay、Apple Pay等）進行任何形式的資金操作，包括提款、轉帳或電子支付。甚至他人匯入的款項（如朋友還款或家人間轉帳）也會被銀行直接退回。這代表日常開支、線上購物或繳納帳單等基本金融將完全中斷，會導致生活不便或財務計畫受阻。
   
• 臨櫃服務同樣受限，無法繞過限制
  即使親自前往銀行分行，警示戶的持有人也無法進行存款、提款或其他交易。銀行櫃台會因帳戶狀態而拒絕處理任何資金相關業務，這讓許多人誤以為臨櫃服務能解決問題的期望落空。這種限制可能迫使持有人尋找其他替代方案，如開設新帳戶，但這需要時間並可能涉及額外的審核程序。
   
• 信用卡與金融卡全數失效，消費與取款受阻
  與警示帳戶連結的信用卡、簽帳金融卡或儲值卡將被停用，導致無法用於商店消費、線上購物或現金提款。例如，原本仰賴信用卡支付日常開銷（如加油、餐飲）或金融卡提取現金的用戶，將面臨無法完成交易的窘境。這不僅影響生活便利性，還可能因無法及時支付而產生額外費用或信用問題。
   
• 自動扣款全面中斷，恐引發連鎖效應
  所有綁定警示帳戶的自動扣款服務將停止運作，例如水電瓦斯費、電話網路費、信用卡帳單、房貸或車貸等。這可能導致逾期繳款，進而產生滯納金、影響信用評分，甚至可能觸發債權人的追討行動。對於仰賴自動扣款管理財務的用戶，這種中斷可能打亂原本的財務安排，增加管理負擔。
   
• 薪資入帳受阻，影響收入流動
  警示帳戶是用於薪資轉帳的主要帳戶，公司匯入的薪水可能被銀行退回，導致資金無法正常入帳。這不僅影響日常開支，還可能造成雇主或財務部門的額外行政負擔。對於仰賴薪資維持生活的用戶，這種情況可能迫使他們緊急尋找其他帳戶接收薪資，或與雇主協調替代方案，增添不必要的麻煩。

警示戶影響｜2.對其他帳戶也會產生連帶影響 —— 衍生管制帳戶

• 什麼是衍生管制帳戶？
  衍生管制帳戶是指因某帳戶被列為警示帳戶，銀行自動將同一持有人名下的其他帳戶（如儲蓄帳戶、支票帳戶、投資帳戶等）納入管制範圍。這些帳戶雖未直接涉及異常交易，但因與警示帳戶的關聯性（如同一身份證號、公司統編或共同持有人）而被視為潛在風險。
   
• 為何會發生？
  銀行遵循《銀行法》、《洗錢防制法》或內部風險管理政策，會對可能涉及風險的帳戶進行全面審查。為避免規避監管或資金轉移，銀行通常將持有人所有帳戶一併納入管制範圍，以確保全面監控。
   
• 無法使用網銀與行動支付
  衍生管制帳戶的持有人無法透過網路銀行、行動銀行應用程式或第三方支付平台（如Line Pay、街口支付）進行任何電子交易，包括轉帳、繳費或線上消費。例如，原本用於支付Netflix訂閱或手機帳單的帳戶，將無法完成這些交易。
   
• 聊天轉帳功能失效
  許多人習慣使用通訊軟體（如LINE、WeChat）的聊天轉帳功能進行快速轉帳，但衍生管制帳戶無法使用此功能，可能影響與朋友或家人間的小額資金往來。

案例情境：假設小明因一筆異常交易導致主要帳戶被列為警示帳戶，他用於支付房租的次要帳戶也成為衍生管制帳戶。當他嘗試透過網銀轉帳房租時，交易被拒絕，甚至無法使用手機支付咖啡費用，導致生活不便。

警示戶影響｜3.無法開立新帳戶與申請金融服務

• 開戶申請通常被拒
  被列為警示戶後，銀行會將持有人列入高風險名單，導致在同一銀行或其他金融機構開立新帳戶的申請幾乎都會被拒絕。這是因為銀行在審核新帳戶時，會透過聯合徵信中心或其他內部系統檢查申請人的財務紀錄，警示戶狀態會觸發自動拒絕機制。
   
• 例外情況的限制
  在極少數情況下，銀行可能允許開立特定用途的帳戶，例如用於接收薪資的薪資轉帳帳戶。然而，這些帳戶通常需經過嚴格審查，且可能附帶額外條件（如限制電子交易功能或要求定期提交資金來源證明）。即使開立成功，帳戶功能也可能受到部分限制，無法完全滿足持有人需求。
   
• 實際影響
  • 個人用戶：無法開立新帳戶意味著持有人可能需要依賴現金交易或借用他人帳戶，增加財務管理的不便與風險。例如，小明因警示戶無法開新帳戶，無法將薪資轉入新帳戶，導致生活開支需仰賴現金，管理不便。
     
  • 企業用戶：對於企業或自由業者，無法開立新帳戶可能影響商業交易，例如無法設立專用收款帳戶，進而影響與客戶或供應商的合作。

案例情境：小美經營一家小型咖啡店，因主要帳戶被列為警示戶，她嘗試在另一家銀行開立新帳戶以接收客戶款項，但申請因高風險紀錄被拒，迫使她暫時使用現金結算，增加了記帳與稅務處理的複雜性。

• 信貸與信用卡申請幾乎無望
  警示戶狀態會被記錄於聯合徵信中心，導致持有人在申請信用卡、信用貸款或其他信貸產品時幾乎無一例外被拒絕。銀行在審核信貸申請時，會將警示戶視為高風險指標，即使申請人的收入穩定或信用紀錄原本良好，也難以通過審核。
   
• 貸款申請全面受限
  所有類型的貸款申請，包括房貸、車貸、個人信用貸款及企業貸款，均會因警示戶狀態而被拒絕。這是因為銀行認為警示戶可能涉及異常交易或財務風險，無法承擔貸款還款責任。這種限制可能嚴重影響個人購房、購車或企業擴張等重大財務計畫。
   
• 實際影響
  • 個人用戶：無法申請信用卡意味著持有人失去刷卡消費的便利性（如累積紅利或分期付款），也無法利用信用卡應對緊急開支。同時，無法申請貸款可能導致無法購房、購車或支付大額醫療費用。
     
  • 企業用戶：對於中小企業或自由業者，無法申請立核貸或企業貸款可能導致資金周轉困難，例如無法支付供應商款項或投資新項目，進而影響業務發展。

立核貸目前有針對警示戶的貸款方案，與傳統銀行拒絕警示戶貸款的做法不同。透過輕鬆的審核標準能夠為警示戶提供資金周轉的機會。為確保合規與風險控管，會採用嚴謹的審核流程設定適當的利率與還款條件。

警示戶影響｜4.可能引發法律責任與刑事追究

• 警示戶法律影響
  警示戶通常因帳戶涉及可疑交易（如頻繁大額轉帳、異常資金流向）或被詐騙集團利用（如人頭戶）而被銀行或監管機關標記。根據《洗錢防制法》及《銀行法》，銀行有義務通報可疑交易，並配合執法機關調查。若帳戶被確認涉及犯罪行為，持有人可能因「不知情但被利用」或「疏忽」而承擔法律責任。
   
• 人頭戶：
  詐騙集團常誘騙或盜用他人帳戶作為轉帳中繼站，掩蓋非法資金來源。持有人可能因將帳戶借出或未妥善保管帳戶資訊而被視為「幫助犯」。
   
• 洗錢行為：
  帳戶被用於清洗非法資金（如詐騙所得、毒品交易款），持有人可能被控違反《洗錢防制法》。

案例情境：小明因輕信網路廣告，將帳戶借給陌生人用於「代收款項」，結果帳戶被詐騙集團用作人頭戶，涉及數百萬元的詐騙款項。雖然小明並非主謀，他的帳戶仍被列為警示戶，且面臨「幫助詐欺」的調查。

警示戶涉及的法律責任主要依據《刑法》及《洗錢防制法》，以下是常見罪名與處罰詳情：

• 《刑法》第339條：詐欺罪與幫助詐欺
  • 罪名定義：帳戶被用於詐騙活動（如詐騙集團利用帳戶轉移贓款），持有人可能被控「幫助詐欺」，即明知或應知帳戶被用於犯罪卻未阻止或提供協助。
  • 刑罰：根據《刑法》第339條，詐欺罪最高可處7年有期徒刑；幫助詐欺則可能處5年以下有期徒刑，並可併科罰金（如新台幣100萬元以下）。

案例情境：小美因帳戶被盜用成為人頭戶，涉及詐騙案。檢方認定她未妥善保管帳戶密碼，構成「過失幫助詐欺」，最終被判處1年有期徒刑，緩刑3年。

• 《洗錢防制法》：洗錢罪
  • 罪名定義：若帳戶被用於清洗非法資金（如掩飾詐騙所得來源），持有人可能被控違反《洗錢防制法》第14條，即使非故意也可能因疏忽而承擔責任。
  • 刑罰：根據《洗錢防制法》第14條，洗錢罪最高可處7年有期徒刑，並可併科罰金500萬元以下。若屬於過失行為（如未察覺帳戶被利用），仍可能面臨1年以下有期徒刑或罰金。

案例情境：小強因帳戶頻繁收到不明來源資金，被檢方懷疑涉及洗錢。他雖證明自己不知情，但因未及時通報可疑交易，被判處6個月有期徒刑及罰金10萬元。

警示戶影響｜5.對信用報告與日後信用的影響

• 聯徵中心記錄：警示資料會被通報至聯徵中心，進而可能影響貸款、信用卡與其他金融服務申請。
• 解除後的揭露期限：若未被起訴，解除後即可停止揭露；若有罪判決，則仍會被揭露至最長 2 年。

警示戶專案｜警示戶貸款條件與利率

一旦帳戶被列為「警示戶」，警示戶想要找銀行貸款是很難核貸的，原因：

• 所有一般貸款（包括房貸、信用貸款、車貸）都會被銀行拒絕。這是因為此時聯徵中心已揭露該帳戶的異常狀況，銀行因此認定為高風險賬戶，通常不會核貸。

但也存在一些特殊例子：

1. 如果貸款在帳戶被列為警示戶前已核准，銀行可能仍會進行撥款。此類撥款也可能開立新的帳戶供撥款用途，但無法進行新貸申請。。
2. 特殊需求核准開戶：例如薪資轉帳帳戶、社會救助專戶等，有條件地恢復部分功能，但並不代表可貸款。

警示戶貸款要找誰？

警示戶無法從銀行取得資金，通常會選擇民間貸款管道。民間貸款受制較少，審核條件彈性較高，但也伴隨較高風險，所以一定要挑選像立核貸一樣合法的民間貸款。

• 民間信用貸款接受度高：對於警示戶（信用破產、信用不良者）具有較高的貸款通過率。
• 利率範圍：合法的民間貸款年利率約 2% 至 16%，%數會因借款人背景與協商結果而異。
• 還款期限靈活：通常可從 1 個月起至最長 180 個月（15 年），依借貸雙方協議決定。

以下以立核貸警示戶貸款舉例：

• 年利率約在 2% 至 18% 範圍，最終利率依借款人條件、協議內容而定。
• 還款期限彈性：可短至 1 個月，長則達 180 個月，視雙方協議決定。
• 立核貸方案當中，警示戶可以用「汽車貸款」方案，例如有案例提及以汽車貸款取得高達 350 萬元資金，如果不想要用汽車貸款則可以使用手機貸款。
• 手機貸款（App 借款）：審核較快，但利率高、期限短，需謹慎評估個人還款能力。
• 也可以免費諮詢立核貸，幫你量身打造出客製化的貸款方案。

因有些人是莫名其妙被捲入警示戶案件裡，所以立核貸也會提供無須擔保品的信用貸款給警示戶貸款，所有的利率都按照法律走！因為立核貸是合法民間貸款平台，有需要的人可以免費諮詢立核貸。

警示戶專案｜警示戶貸款方案與條件

合法民間貸款針對警示戶的貸款條件通常較銀行寬鬆，但仍需滿足一定要求，且需提供擔保品或替代方案以降低貸款風險。以下是為立核貸警示戶貸款條件：

1. 年齡與身份：
   年滿 18 歲；提供身份證影本、財力證明、聯徵資料等；審核相對寬鬆，接受警示戶申貸。
    
2. 警示戶利率範圍：
   年利率約 4%～16%，但一般合法平台仍較普遍落在 年利率 2%～18%，但法規是不得超過16%的！
    
3. 還款期限：
   最短 1 個月，最長可到 180 個月（15 年）。

警示戶專案｜警示戶貸款方案

其實警示戶貸款方案都差不多，以下會使用立核貸三個貸款方案說明，如果有需要其他貸款方案請免費詢問立核貸：

1. 機車貸款

• 你名下有八年內的機車，有機會申辦汽機車貸款。
• 需簽署同意書，款項會轉入二等親帳戶。

2.民間線上借款平台

• 不查聯徵，可以快速媒合借款並架設新帳戶供撥款／還款使用。
• 提供快速撥款與試算服務，適合急需資金的警示戶。

3. 手機貸款（App 借款）

• 審核相對寬鬆，是無擔保貸款方式，可獲得快速資金。
• 無需抵押，適合信用條件不佳的申請者。

警示戶不用擔心貸款無法通過，立核貸會幫你做出適合的貸款方案！

變成警示戶怎麼辦？如何破解？

步驟1：立即自救：先建立清白與信用

1. 確認警示原因與通報單位
   先向銀行了解是因何原因被列為警示戶，是哪個單位通報（通常是偵查單位）。
    
2. 報警且掛失，主動自保
   確定是被詐騙集團利用，即使只是受害者，也應盡速報案並掛失帳戶，以證明您非主動配合不法行為。
   同時，保存通訊、錄音、收據等證據，以便後續提出解釋或辯護。
    
3. 諮詢法律專業
   委託律師撰寫答辯書、與被害人溝通和解，尤其對於避免起訴或取得緩起訴有幫助。
   這不但是證明自己無辜的重要手段，也能為後續解除警示打下基礎。

步驟2：解除警示戶流程與步驟

可在以下情況之一成立後提出解除申請：

• 案件獲 不起訴處分
• 案件獲 無罪判決／緩起訴／緩刑／保護處分
• 是 一般商業糾紛，非犯罪案
• 帳戶 遭冒名申辦或盜用
• 誤設為警示戶，經查證屬實
• 累計 警示期限屆滿2年，自動失效（若通報單位未延長）

解除申請五步驟

• 取得證明文件：包括「不起訴處分書」、「無罪判決書」、「和解書」或其他具結案效果的文件。
• 下載並填寫申請書：前往內政部警政署刑事警察局網站下載「解除警示帳戶申請書」一式二份。
• 前往警局提交申請：攜帶身分證明與上述處分證明文件，到原通報管轄的或任何地方的警察分局偵查隊提出申請都可以。
• 警察機關審核與發文：通常需等待 3–5 天可收到解除警示的公文通知。
• 銀行恢復帳戶功能：銀行在收到解除通知後，一至兩週內恢復帳戶交易功能。最後，再確認帳戶是否正常可用。

步驟3：警示戶自救重要注意事項

• 不要等到自動解除！雖然警示戶兩年後可自動解除，但若原通報單位認為需延長，可再延一年，最長3年才能解除，這段期間會嚴重影響日常金融權益。
• 時間可能漫長：從案件調查到取得處分文件，再到恢復帳戶功能，整個流程可能需數個月、甚至半年或更久。越早行動，就越有機會減少衝擊。
• 合法操作與證據保存是關鍵：不論是向警局申請或與被害人和解，保存完整文件與證據能提高申請成功率，也能確保自身利益。

警示戶常見問題

1. 什麼是警示帳戶？

當法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件通報金融機構，要求將某帳戶暫停所有交易功能時，該帳戶即成為「警示帳戶」

2. 為何自己會成為警示戶？

常見原因包括：

• 短期內無合理原因頻繁開戶；
• 多筆小額測試性交易；
• 長期未使用帳戶卻突然出現異常交易；
• 帳戶被用作人頭戶或涉及非法金流；
• 資料無法查證或交易與背景不符等

3. 警示戶對帳戶功能有哪些影響？

帳戶所有交易功能（存提款、轉帳、網銀、電子支付、信用卡、提款卡等）皆被凍結，無法使用。

此外，其他名下帳戶將成為「衍生管制帳戶」，雖可能能臨櫃交易，但電子功能仍不可用。

4. 警示戶可以開立新帳戶嗎？

可以，在以下幾種情況下可開戶：

• 經審核同意撥款的貸款帳戶；
• 公司薪資轉帳用途；
• 社會救助專戶（需社會局同意函）

5. 我的帳戶已解除警示，為何銀行卻仍拒絕？

有時銀行內部資料未即時更新，仍保留舊有警示紀錄。此時可請銀行重新查詢聯徵中心的最新資料。

6. 警示帳戶會自動解除嗎？要多久？

如果沒無通報單位主動延長，警示紀錄於通報日起 2年後自動解除；若延長，則最長可達 3年。

如果屬無罪或一般糾紛，可立即解除通報；若有刑責（如緩起訴、緩刑），則自解除日起仍揭露 1年，但不超過 2年。

7. 常見詐騙手法導致成為警示戶？

詐騙團體常以「協助核貸」、「美化帳戶」、「代收薪資」等話術要求提供帳戶資料或提款卡，受害人往往在不知情下遭利用成為人頭戶，導致帳戶被列警示。