民間借款你百分百了解嗎？比較民間借錢管道、常見借款方案、銀行借錢差別

民間借錢管道

一開始聽到民間借款是否會有點懼怕或抗拒，因為比起銀行借款來說，貸款詐騙的機率很高，但民間借錢還是有優點的，例如申貸的通過率比起銀行來說比較低，例如警示戶、有薪轉沒勞保、需要在夜間借款的人，都會尋求民間借款公司，而不是銀行貸款。

實際上你要會分辨出哪些民間借錢公司是合法的，排除掉有高利率風險、在貸款之前詐騙你付費、不合理的合約條款等等的非法或詐騙集團。

自己在貸款之前，除了評估各家的民間借錢管道，還要自我判斷自己的還款能力，雖然說民間借錢公司也會初步評估你的還款能力足夠才借你錢，但可能會因為流程較為簡易，評估的不是很完全。

那下來說：

• 民間融資公司、當鋪、代書代辦、私人借貸的比較
• 民間借錢常見方案
• 民間借錢公司介紹

融資公司、當鋪、代書代辦、私人借貸的比較

以常見的民間借錢管道來一起做個簡單比較：融資公司、當鋪、代書代辦、私人借貸。

如果以利率划算來說，選擇融資公司確實比較好，而且還沒有手續費！

手續費的繳費時間需要注意！！因為是詐騙的話，會要求你在貸款申請之前先繳手續費或是其他費用的話，都不要給錢，這詐騙手法就是先騙走你手上的錢，拿到錢之後就消失聯絡不到人了！

民間借錢常見方案

 民間借錢的方案有很多，那介紹常見的方案有：證件借款、線上借款、小額信貸、債務整合貸款。當然還有更多但是先講常見的以下方案做介紹，對於民間借錢常見方案有基礎的認知。

⚑ 證件借款
提供「身份證、健保卡、駕照等等」做為身分驗證的小額證件借貸。
不用看薪資轉帳紀錄、不用保人或財力證明，審核快速且門檻低，伴隨著高風險和利率！

• 優點：審核快速、門檻低、放款快速，最快1~3小時內放款。
• 適合對象：信用瑕疵、打工族、工作未滿3個月、無薪轉、急需週轉的人
• 資料要求：通常只要身分證件正反面，有些會加上存摺、工作證明等。
• 注意：標榜「只要身份證、沒工作也可借」，騙你先繳交保證金、手續費、開戶費等等，但實際不放款就跑人。

⚑ 線上借款
全程線上借款，在網站上或APP完成申貸。
部分的民間借貸公司的方案，通常免聯徵、信用差也有申請機會。

• 優點：不用到實體店面申請貸款減少時間（但要小心詐騙風險高）、放款快速，最快1小時。
• 適合對象：信用差、短期救急需求的人。
• 資料要求：年齡滿 20 歲、持有有效的身分證件／健保卡證件、具備聯絡方式與穩定通訊等。
• 注意：假冒成合法的借貸平台，竊取個資、騙手續費等費用，或是冒其名申請高利貸。

⚑ 小額信貸
快速、靈活的資金解決選擇，不需要提供房產或車輛等實物擔保，透過個人信用評分就可以申請。
你的信用分數越高，核貸的額度與條件就愈好。

• 優點：快速核貸、無擔保品、用途多元（例如用在醫療、旅遊等）。
• 適合對象：信用良好、自由業者、上班族群、無擔保資產者等。
• 申請條件：年滿20歲，穩定收入來源（如薪資轉帳或報稅證明），信用評分600分以上。
• 注意：前期用超低利率誘惑、拉長還款期術、隱藏費用、綁約與尾約金等等。

⚑ 債務整合貸款
就是整合自己名下所有債務（例：信用卡債、信貸、車貸等）後，
向民間貸款等機構申請一筆利率較低的貸款，以優先償還利率較高的貸款。

• 優點：重新打理自己的債務和現金流，去擺脫債務無限循環的狀態！
• 適合對象：不會打理自己的債務、經常遲交債務的人
• 申請條件：年滿18歲、穩定工作、財力證明、身分證件影本、工作在職證明等等。
• 注意：勿透過代辦機構、保證過件絕對有詐騙、有否詐騙廣告或說詞、提供債務託管。

民間借錢公司介紹

民間借錢公司介紹一、立核貸

貸款方案有：證件借款、線上借款、小額信貸、債務協商、手機貸款。

以台灣中部地區為主要幫助民眾的借錢區域，主打「小額、彈性、及時」的貸款幫助！

而且誠信貸款，都明碼標價不會有隱藏費用，除了效率快且靈活方案之外，合約公開透明，確保借款人的權益不受損。

民間借錢公司介紹二、現貸人

地區在北北基、桃竹苗為客群做貸款服務。以「小額貸款」為主的貸款方案。

貸款方案：貼現貸、房屋貸、汽車貸、證件貸、代書貸、身分貸、好物貸、即刻貸、車速貸、重整貸。

貸款方案非常多元，可以滿足各個需求貸款的人們，以及服務一對一專員可以更好的協助貸款幫助，電話或線上的專員服務很便利，也有實體公司可以拜訪詢問貸款方案，有面對面見到也更安心。

民間借錢公司介紹三、薪安貸款網

以「同理心、專業性、透明化」為主要服務信念。

貸款方案：無勞保貸款、信用瑕疵、警示戶、房屋二胎、信用貸款。

有最快在48小時內快速放款之外，還有信用分數低於550或自營商都可以申請貸款、付款期限客製化有1~7年、有高額度貸款，例如方屋殘值最高可貸80%。

民間借錢公司介紹四、貸富人生

主打「流程透明、客製化方案、專業的服務可以一對一諮詢」

貸款方案：汽機車貸款、個人信用貸款、房屋二胎貸款、公司貸款。

可以為了滿足不同資金需求，例如：短期週轉、長期投資、債務整合，為的就是可以應付各種情況而需要借錢周轉的人們提供幫助。

民間借錢公司介紹五、恆富融資

以「誠信、專業、貼心」為核心價值的提供借貸幫助。

貸款方案：手機貸款、商品借款、小額信貸、汽車貸款、債務協商、房屋二胎。

恆復位了客戶的需求，擁有的服務包含：最快 1-2天快速放款、信用分數低於 600的寬鬆審核、可貸額度 1-100萬、1-7年還款期、條列清楚，無任何隱藏費用。

每一家的貸款都要確認好是否合法、符合你的需求、不要為了緊急就一股腦地沒想就貸款下去！確定要貸款之前都要好好評估貸款公司和自己的還款能力！

民間借錢與銀行借錢的差別

民間借錢與銀行借錢最大的差別，主要是在於審核的速度、利率與安全性。

安全性是一直受到非常大的關注，畢竟誰也不想要借錢被詐騙吧……。學會辨別暗藏在民間借款的詐騙公司重要！！

銀行貸款通常是需要較多的文件去審核、信用審核比較嚴格，但是好處是利率較低、保障也較完善。

民間借錢的好處就是手續簡單、撥款快速，但是利率通常比銀行來的高，且風險也較大，需要看自己去評估了。

如果是臨時需要資金周轉，民間借錢確實比較方便，但長期借錢來看，銀行貸款就是會更穩定、安全了！

小心民間借錢陷阱

陷阱一、不看條件就借款

這個主打的說詞一看就很詐騙好嗎？！
只要是誇大說詞通常是詐騙跑不掉，可能隱藏著高利率、無擔保品的不看條件，是誘惑陷阱貸款方案。

陷阱二、收取你的存摺、提款卡、帳戶帳號密碼

合法的貸款公司都是不會允許這麼做的，要你的個資或金融帳戶相關，
都是騙取資料和詐騙拿錢的一種手段，或莫名讓你當上警示戶也不為過。
合法的貸款要求的資料會是影本，不會是正本，如果貸款時發現這點請直接取消貸款。

陷阱三、多項不同的名目費用

在申請貸款前要求先付手續費、保證金等等，
或是貸款申請通過後，被扣了一堆不明名目費用，導致收到的貸款金額很少。
在貸款之前就要先問清楚有甚麼費用會收取，並且要留下文字或語音證據留下，以免遇到詐騙需要提告。

陷阱四、合約內容合法、正常、符合說好的約定

簽約之前要仔細看每一條條款，只要是不合法、不正常、跟說好的約定不符的條款出現，
需要問清楚或決定不貸款換其他家民間借錢。

陷阱五、無實體公司或公司的資訊不明

要注意貸款公司有沒有可以提供合法的公司資訊、有沒有實體的公司地點可以拜訪查看、詢問公司資訊時，是否能拿出有力資訊。
畢竟要貸款，選擇合法又有保障的才是！

陷阱六、抵押身分證或其他證件

和收取你的金融帳戶資料一樣，合法的公司不會拿取你的所有證件的正本，
只會需要提供影本做身分的確認。
假如遇到要給身分證、健保卡、銀行卡、駕照等等有個資的證件都要小心是詐騙。

民間借錢還不出來怎麼辦？

這邊告訴你，民間借錢還不出的4種解決方法，和貸款前要考量的條件有哪些！

民間借錢還不出的4種解決方法

方法一、調整還款方式
與民間借錢公司協商延長貸款年限，讓每個月的還款壓力減輕，進而讓自己可以每月準時還清貸款。
在知道當月還不出貸款時，就要主動與貸款公司做討論還款方式，別變為被討債的受害方，明明貸款是為了解決資金周轉的話，就別讓自己產生其他壓力了。

方法二、債務整合
與原本的民間借錢公司或是其他金融借錢機構，詢問有否有債務整合的貸款方案，
幫助自己可以讓貸款壓力不要分散，而整合成一個貸款還債務就好。
也可以讓總是因為債務太多，而沒有準時還款的人來說，可以整合成一次繳一個貸款就不會忘記己或壓力過大。

方法三、尋求專業諮詢
可以找尋財務顧問或法律專家的意見參考，專業的角度去幫助你民間借錢還不出的困境。
有專業的幫助下，有不會擔心是否貸款公司起了歹心，突然間推銷你其他方案，結果債務愈來愈大，就不好了。

方法四、以上方法都需要配合：展現誠意的態度去解決
這是一定要表現出來的態度，畢竟找人幫忙都是要好聲好氣的請求的，
更何況因為自己才是不符合說好的時間內的還錢，當然要表現出自己有誠意，且積極解決問題的人。

雖然說遇到問題就找方法解決，但最好不要有借錢還不出來的情況發生，畢竟在貸款之前有評估到這一步的話，也許就不會太過悽慘。

貸款前要考量的條件

個人資料的保護意識

• 在諮詢和評估的貸款前期，是不會要你提供實體證件。
• 合法的貸款機構只會要求提供證件的影本。
• 詐騙集團會要求提供正本文件。
• 金融機構的資料 （帳號密碼）、銀行卡都不會要求提供。
   

評估好自己的還款能力

• 申貸之前，除了評估利率和貸款額度，也一定要自我評估還款能力。
• 自己制定還款計劃，避免借錢還不出來怎麼辦。
• 每月的還款金額最好不要超過月收入的三分之一，而造成生活下降。
   

留意有否額外的收費

• 確認收取的額外代辦費或手續費是否在貸款之前，貸款之前的話就是詐騙。
• 仔細確認合約條款，看看是否有包含不合理、不合法的額外的費用或條件。
• 對於條款或收費覺得怪怪的，詢問費用的明細和必要性。
   

利率的計算方式了解清楚

• 計算方法主要有「月利率」和「年利率」。
• 還款方式有「本金平均攤還」和「本息平均攤還」等選擇，選擇利於自己的還款方案。
• 了解清楚利率的計算方式，可以準確評估貸款。
• 找尋專業的財務顧問或法律專家做詢問。
   

以上這些都是必要條件，少一項都不行不評估，但還如果找尋專家做詢問的話，可以得到更多的貸款前要考量的條件。