成為告誡戶原因
不一定是你有非法行為，而是被懷疑是有金錢不良使用的。
例如以下行為：
| 違反洗錢防制法 | 例如，沒有理由的把銀行帳號密碼、提款卡等金融資訊給了第三人使用。 |
| 曾經有跟詐騙帳戶往來 | 可能你在某次交易中轉帳或入帳，而你並不知道帳戶來源有否跟詐騙有關係。 |
| 個資外洩被冒用 | 因為提供了自己的身分相關證件正本、存簿正本等等，而被非法盜用。 |
| 用假資料辦卡或貸款 | 被查出來辦卡或貸款使用的資料是假的。 |
| IP位置、地址、電話號碼等資料與可疑人士相同 | 只要資料有誤或牽扯到可疑人的話，都會被懷疑有問題行為。 |
| 貸款多次沒通過 | 貸款不只一兩次沒通過，一定有異常原因，也屬於可疑範圍。 |
成為告誡戶，是台灣金融機構在內部做的一種標記點，你的帳戶被貼上一種標籤：
曾有過信用異常或是可疑的像是詐騙行為一樣。
可能是沒有違法的問題，但接近邊緣，這就是一種對於你的評價打分，你有一點瑕疵都會被貼上標籤，且清楚的被金融機構所看。
會通知你變成告誡戶嗎？
成為告誡戶有可能不會主動通知你，可能是在你向金融機構提出貸款申請時沒通過，才得知沒通過原因是因為成為告誡戶了。
但如果是警方判斷你成為告誡戶，是會收到警方開立的告誡書。
收到告誡書之後，告誡戶會被限制的，最好的做法是，在收到後的30天內，提出請願書爭取可以解除告誡戶。
嚴重的是，你不主動提出訴願，帳戶可是會被連續限制五年！！
告誡戶貸款與警示戶貸款差別
可能聽過警示戶但是告誡戶不確定限制規範在哪裡，告誡戶又跟警示戶差在哪了？
這就跟112年6月施行的【洗錢防制法】有關係，正式將無正當理由交付金錢、提供帳戶或帳號密碼等的行為，作為警察機關判定為告誡戶的原因。
告誡戶會由警察機關開單（開立告誡書），原因例如，曾經有跟詐騙帳戶往來、違反洗錢防制法等等。
警示戶是由檢察官、法院或警方通報，原因例如，帳戶涉及詐騙、洗錢等等非法相關事件。
| 告誡戶貸款 | 警示戶貸款 | |
| 定義 | 因帳戶涉及可疑或異常交易，金融機構標上「注意觀察」標籤， 屬於高風險帳戶。 | 因涉及詐騙或金融犯罪，金融機關或警方列為「警示帳戶」， 屬於全面封鎖等級。 |
| 狀態嚴重程度 | 較輕微，偏向提醒與限制交易。 | 較嚴重，警示與完全限制交易。 |
| 可否使用帳戶 | 有限度的使用，但大部分功能會暫停，轉帳需要到臨櫃轉帳。 | 所有帳戶會遭凍結和限制提款、轉帳。 |
| 能否申請貸款 | 可申請，但需提供更多財力證明並經由人工審核。 | 銀行是無法申請，但有的民間融資公司可貸款。 |
| 解除條件 | 收到告誡書後的30天內，提出請願書訴願。 | 完成司法或警方調查，再經金融機關確認後才能解除。 |
| 列管單位 | 金融機構內部監控系統標註。 | 由金管會或警方通報至給金融機構。 |
| 常見原因 | 頻繁／短期內高額轉帳、不符自己的交易習慣。 | 有關詐騙金流、人頭帳戶、法院或警方凍結。 |
告誡戶貸款會遇到什麼？
例如，告誡戶可以貸款嗎？
銀行的話，大機率會不通過貸款，因為在銀行的內部系統一定會將你的帳戶有了告誡戶的標籤，被判為高風險帳戶，怎麼還有大機率通過呢。
或有可能選擇有擔保品的貸款方案做貸款，但一樣你是告誡戶的關係，告誡戶貸款機率還是偏低，因為會被列為重點審核對象。
所以要貸款的話，找尋合法的民間貸款機構是比較大機率可以貸款的。
接下來繼續說關於告誡戶貸款會遇到的：
- 告誡戶貸款影響
- 告誡戶貸款注意事項
- 拒絕告誡戶貸款原因
告誡戶貸款影響
如果不幸成為了告誡戶，不代表無法申請貸款，只是會被銀行當作高風險對象，審核流程就會比一般人更加嚴格了。
會發生的可能有：
- 貸款申請被拒絕
因為銀行就是把你劃分為高風險戶了，就會貸款申請失敗機率變大。
或是與銀行討論是否有機會成功貸款，可能你原本也是長期良好信用的用戶，再加上提供更多財力證明而可以貸款。
- 影響信用紀錄
因為告誡紀錄會影響個人的信用問題，所以在金融機構要開新戶、新的信用卡都會變困難。
- 帳戶功能受到限制
有的銀行帳戶會被暫停、限制，無法提款、轉帳，而是要到臨櫃做提款、轉帳的行為。
告誡戶貸款注意事項
告誡戶在申請貸款是比較不容易通過，因為銀行在審核的時候，知道你是告誡戶就會拒絕你的貸款申請了。
簡單來說，你已經有了銀行給妳的告誡戶標籤，帶著標籤來貸款，不就讓銀行審查時帶著有色眼鏡看你，也是因為告誡處分影響個人信用了。
建議你在處理告誡戶恢復的時候，也積極收集證據，必須是在收到告誡書後30天內依照法律規定提出訴願的，你可以尋求法律幫忙將事實釐清楚，和爭取可以解除告誡戶會有的處分。
而且也對於你未來要申請貸款時有好處，成為告誡戶的原因沒有很嚴重的話（可能不是警方判定的，是銀行覺得你的帳戶有可疑嫌疑），那趕快去銀行了解原因和解釋清楚，也許可以快點解除告誡戶身分了。
告誡戶貸款申請時注意以下：
- 先解除告誡戶身分：建議在申請貸款之前，最先做的事是解除告誡戶，因為你趕快的申請解除告誡或是解除了告誡戶，對於銀行來說才是提高通過審核的最好辦法。
- 還是告誡戶而銀行審核困難：銀行在審核時是可能直接拒絕告誡戶的貸款申請的，對於銀行來說你的帳戶是存在著金融風險的。
- 信用評分受到影響：告誡處分是可能影響個人的信用紀錄，所以審核會比一般人更為嚴格。
拒絕告誡戶貸款原因
告誡戶被金融機構視為高風險帳戶，銀行很難評估帳戶的資金來源是否正當或可靠，所以才不想跟不法交易的任何可能性沾邊。
銀行拒絕告誡戶貸款的原因：
- 銀行政策有信用風險管理：為了不要有帳戶被拿來詐騙或洗錢，銀行是會根據內部的信用政策，把告誡戶列為限制對象，就拒絕告誡戶貸款。
- 信用風險評分低：告誡戶的信用評分通常是過低，所以銀行審核評估你的信用狀況和交易安全性，就難通過了。
- 資金用途有安全存疑：告誡戶的帳戶是被標記成異常或涉及不法交易，讓銀行對告誡戶借款的資金用途，就會帶有有色眼鏡懷疑你，也就是銀行不願承擔貸款發生的牽扯到可能違法的風險。
- 金融使用限制：告誡戶在法律上有五年內會有金融限制，如領錢、轉帳金額限制，網路銀行功能限制，嚴重的直接將帳戶關閉使用，就無法跟正常一樣的使用金融服務了。
想跟告誡戶貸款的人說
告誡戶是不會自動解除，必須提出訴願！所以建議收到警方開立的告誡書，立刻馬上提出訴願處理。
而且告誡戶像一個隱形標籤一樣，在金融機構裡是會得知你的告誡戶訊息的，
是會影響想要告誡戶貸款、開立新帳戶、信用卡申請等等資格。
雖然解除告誡戶後再貸款，不是最快的，但是是最安全的！而且貸款重要的是，懂得怎麼借安全、跟誰借安全！小心貸款詐騙。
