照會真正的意思
照會就是電話通知、告知、知會，照會的時間點在，貸款公司／金融機構收到了申請人申請貸款或是信用卡的資訊後，
會通過電話的方式查證申請者的申請資料及確認貸款和申請意願，而且你如果說謊將申請資料和照會時講的不一樣，
申請者的貸款或信用卡申請就可能直接被拒絕申請。
除了打電話給申請者照會確認之外，也可能打給申請者上班的公司，再三確認申請者的就業情況。
照會重點是什麼？跟你想像的有落差
會不會以為照會只會有一次，但其實一般不只一次！而且照會並不單單只是打電話給申請者確認是否為本人而已，
這些確認流程是為了確保申請者的 料真實性、收入來源可信度高、也避免貸款公司／金融機構有風險需要承擔。
照會重點分為：資料正確性、第三方驗證、一般不只一次。
（一）資料正確性
貸款公司／金融機構會確認申請人提供的資料是否事實，
例如：工作內容、公司地址、固定薪資或無固定的工時薪資、有沒有兼職等等。
只要有資訊跟當初填的申請資料不一樣的話，就可能會要求補件、延後核貸、或是拒絕你的申請，所以資料的統一很重要！！
也會有個BUG存在，在現在年輕人容易因為不住在家裡，而出去外面租屋、或容易工作更換，所以原本留在金融機構的資料就會不一樣了。
（二）第三方驗證
除了向申請者確認之外，金融機構也會向你上班的公司核對你的就業資料與你自己說的是否相同。
目的是確保資料真實性高、避免是人頭申貸或假造資料的情況發生，
所以第三方照會也就是與第三方驗證，但不會透露你的貸款細節，主要只是為了確認你說的資料是沒有造假的而已。
（三）一般不只一次
是說照會不是一次電話就結束，有時候也會多次照會。
會根據每個人個案的風險、金額、金融機構的規定不同，
多次照會的話就是，包括：本人照會、公司照會、親人照會等等，
但是多次的照會不代表是你有問題，而是照會的正常流程就是會分段照會的。
照會主要流程包含：
申請人的申請意願與貸款或其他需求、核對個人資料、審核資料、通知結果。
照會審核資料
照會不是走走流程而已，而是在確認申請貸款成功、信用卡申請成功之前，最重要的資料再次做確認階段！
交叉檢查你的身分、收入、用途等等資料是否與申請資料一致，確保有沒有風險或不符合規定的地方存在，雙重確認的意思。
了解照會時，貸款公司／金融機構審核那些資料：
- 身分與家庭狀況
- 財力
- 收入
- 資金用途
身分與家庭狀況
這是最一般且必要的詢問，確認你的身分有無造假，是否要開人頭帳戶的機會都不行！
回答時請正常對應，如果容易講得很緊張或是思考的太久，都是會被產生疑慮的。
最常見會出現的問題有：
- 姓名
- 出生年月日
- 身分證字號
- 住家地址
- 家庭狀況（有沒有結婚配偶、或子女）
但不是每一家金融機構都會這麼詢問，要看各家的流程問題會多少有差異。
財力（聯徵、帳戶餘額）
金融機構會先問上班的公司名稱之後，問你的工作職位和薪資如何，再來進一步的問你有沒有其他的收入來源，例如自己接案、打工等等。
還有問你的名下有什麼財產，例如有房子、汽車、機車等等，而有些金融機構會問得更加的詳細，
例如有沒有跟其他家貸款機構申請借貸、或有其他銀行的信用卡等等問題，都是為了評估你的財務狀況和還款能力夠不夠。
財力的審查會看：
- 聯徵紀錄（信用分數、負債比、近期的查詢次數）
- 銀行帳戶餘額、出入帳頻率
- 是否有長期固定存款或資金流
收入（往來紀錄、聯徵）
雖然收入也是財力的一種，但主要以來往紀錄和聯徵資料兩個項目做確認。
帳戶裡的來往紀錄：是否固定薪轉、帳戶是否有異常匯出匯入。
聯徵資料：是否跟申請的收入相同、是否有負債。
資金用途（檢附文件）
資金用途不明的話是金融機構會擔心的風險，所以一定會問清楚資金用來做什麼，以及會要求提供以下的相關證明：
- 合同、合約、發票、訂金單
- 醫療相關證明
- 裝潢估價單
- 教育費用單據
例如是將資金用在醫療上，就會請你提供醫療相關證明，同理相同，要拿來做什麼用途，就拿相關證明文件。
只要是用途合理、文件準備的齊全，照會流程就會很快了！！
所以請不要將拿到的資金做的不是一開始說好的資金用途，都是會查的到的。
照會沒接電話會怎麼樣？
照會的電話都會在機融機構的營業時間打給申請者，如果有申請辦信用卡或是貸款，
就一定要留意電話來電是否是你申請辦理的金融機構，如果有使用辨識來電者的APP，例如Whoscall，
因為來電的命名大部分是來自於使用者的資訊回饋，也有可能會因為標記錯誤讓你錯過照會的電話了，
所以在申請信用卡或貸款的那段時間，必須自己留意每一則電話。
但是錯過了一次，應該還會再連續打第二或三通給你，看到同一支電話撥打了兩三次，應該就看的出來是要找你的。
又或者會在隔一段時間後再打給你，這時候就可以推斷是照會電話接起來。
如果你是知道來電的電話是金融機構的照會電話號碼，
是可以自己主動聯繫負責的銀行專員，跟他說好自己的方便接電話時間是何時，再請他再次的撥打給你。
照會沒過＝申貸失敗原因
想知道自己如果照會沒過的原因有以下這些：
- 信用評分不足
- 財力證明不足
- 收入不穩
- 抵押品價值不足
信用評分不足
照會時發現信用評分不足，但信用評分是跟你自己與銀行之間的往來習慣。
例如有：信用卡卡費遲繳或沒繳的情況、信用卡每次只繳最低繳交金額、信用卡用到卡循環利息、
使用了預借現金、信用卡帳單的分期、有貸款卻遲繳或欠繳，這些都是會考慮到的信用評分。
財力證明不足
財力狀況不好就會影響貸款額度和是否可以申請通過貸款，畢竟財力的好壞是或直接決定你的負擔債務能力的，也就是你的還款能力。
同理，愈好的財力就可以拿到更高的貸款額度，但財力較差的話，除了貸款額度相對低，也可能通過不了貸款申請。
財力證明不足就是，財力狀況差、不穩定的收入、或甚至是來源不明的收入。
銀行是不能免財力貸款的，如果要免財力貸款就要另尋合法又安全的民間貸款機構。
收入不穩
因為短期的換工作、短期的打工讓收入不穩，就是因為收入不穩定就容易被銀行給拒絕申請貸款，
收入一定是你主要的收入來源，而主要收入來源這麼不穩定的話，就很容易被覺得還款能力不足。
像是你的工作就是屬於非固定收入的薪資狀態，例如uber計程車司機、自營業、自媒體、接案工作者等等。
無固定薪資貸款的話，就很難讓銀行機構通過貸款申請，畢竟銀行還是很看重收入的穩定性。
抵押品價值不足
擔保品的貸款，就是看你的擔保品價值與你要貸款的額度是否符合，
金融機構會估價確認你提供的擔保品價值多少、或是符合金融機構標準的價值才行。
例如，擔保品過於老舊、有毀損狀態、估價價值過低、或是房子的擔保品的地點在偏鄉、坡地、房屋年齡太高，
就是沒有更多的價值可以提高貸款的額度，金融機構就會判決申貸失敗。
如何提高照會核准率
可以不做被動的一方，例如可以主動的聯繫金融機構表示誠意，表示你非常需要這筆貸款，如果有需要補件的部分也積極處理。
不是自己的帳戶裡很多錢重要，而是建立穩定金流。而且要貨比三家不吃虧，但也要間隔時間在申請貸款。
主動出擊不如被動等待機會
可以不要在申請之後，急著打電話給銀行詢問自己的進度到哪了，
這樣很容易讓審核的專員認為你很緊張或太著急用錢了，會讓人有異常的印象在。
但其實照會都是按程序進行的，只要資料正確、手機不漏接電話可以照會順利，審核專員會在需要的時候聯絡你的。
照會的審核是要求配合度，而不是主動催促。
還有當自己的照會流程後，被專員要求要補件文件，請積極處理，讓自己表態出主動且不拖延的心態，
而且只是補件就可以通過申請的話，就可以趕緊的補件後等待貸款申請的回覆！
少無所謂，但要建立穩定金流
並不是看你的帳戶裡面有多少錢決定，是看你的固定收入的穩定性，和不要看起來就是過少的餘額。
主要是要讓銀行知道：
- 有穩定薪轉
- 支出很規律
- 沒有金額快見底的餘額
- 沒有大額異常的出入帳
以上能讓金融機構大幅的降低對你的風險考量，照會就可以通過了，所以重點是讓自己的收入看起來穩定才是關鍵。
貨比三家不吃虧，但也要間隔
不建議是一次就三～五家銀行一起申請貸款，以為這樣可以提高貸款通過的機率，但其實只是增加自己的聯徵徵查次數，
聯徵次數太多就會被銀行認為有問題，畢竟通常有需要貸款才會去看聯徵次數，或是出了什麼事需要查看聯徵次數是否太多找原因。
因為其中的貸款不通過原因就會是，聯徵次數太多、短期內大量查詢，這在銀行看來是高風險族群。
銀行很在意頻繁的申請貸款，這看起來是急需資金或貸款一直申請不過。
建議你可以：
- 每次申請間隔 7～14 天
- 鎖定 1～2 家適合你的銀行，而不是盲目的海投
分散申請，加上適度的間隔時間，才是提高核准率的正確方式。
借款的話，可以避免線上借款，因為有見面的合法貸款公司的話，是比較不會有難以察覺線上借款的安全性。
這邊提供你合法的民間貸款管道：立核貸。
以下提供表單可以填寫詢問貸款內容，會有專員與你一起了解貸款需求。
